El cuestionario de planificación patrimonial: qué reunir antes de la reunión

Antes de su primera reunión le enviamos un cuestionario confidencial de planificación patrimonial. No es un examen ni papeleo por papeleo. Es el mismo conjunto de datos que una abogada necesita conocer antes de poder decirle qué debe decir su plan, y cada respuesta que usted trae es una pregunta que no tendremos que reconstruir durante su consulta.

La consulta telefónica de 30 minutos es gratis, y no necesita el cuestionario terminado para tenerla. Esta página recorre todo lo que pide el formulario, en el mismo orden, para que usted reúna las cosas a su ritmo.

Sobre usted

• Su nombre legal completo, más cualquier nombre legal anterior y cualquier otro nombre que haya usado. Las escrituras y las cuentas viejas suelen llevar un nombre que usted ya no usa.
• Fecha y lugar de nacimiento, y su número de Seguro Social.
• Si es ciudadana de Estados Unidos y si es residente de Florida.
• Su dirección permanente, con el condado, y si reclama la exención de homestead de Florida sobre ella.
• Teléfonos de casa, del trabajo y celular, su ocupación y su empleador.
• Su estado civil, y si alguna vez se divorció o enviudó.

Su familia

• Si está casada: la fecha y el lugar del matrimonio, el nombre legal completo y el apellido de soltera de su cónyuge, y su fecha de nacimiento.
• Si firmó un acuerdo prenupcial o posnupcial. Si es así, traiga una copia firmada con sus modificaciones posteriores.
• Si alguna vez vivió en Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington o Wisconsin estando casada, y si compró propiedad allí. Florida tiene una ley que traslada al fallecimiento los derechos de bienes gananciales, y por eso el formulario pregunta esto.
• De cada hijo: nombre legal completo, fecha de nacimiento, dirección actual, teléfono y cuántos hijos tiene. El formulario le pide no incluir aquí a un hijastro o a un hijo de crianza; háblenos de ellos aparte, porque casi siempre forman parte del plan.
• Si algún hijo falleció antes que usted, y si ese hijo tenía hijos.

Lo que ya tiene

• Un testamento o un fideicomiso revocable en vida.
• Una designación de sustituto para el cuidado de salud.
• Un poder notarial duradero.
• Una declaración de voluntad anticipada (living will).
• Sus deseos sobre donación de órganos, incluido si hay órganos o usos que quiera limitar.
• Sus deseos sobre la disposición de sus restos, por ejemplo cremación o entierro en un cementerio específico.

Las personas que usted elige

Para cada papel el formulario pide nombre legal completo, dirección actual, condado y parentesco con usted, y pide un suplente. El suplente no es una formalidad. Es el nombre que le ahorra a su familia una audiencia en la corte el día en que la primera opción no pueda servir.

• Representante personal y suplente. Es como Florida llama al albacea. Las personas casadas suelen nombrar a su cónyuge. Un representante personal que no sea familiar suyo, o que no esté casado con un familiar suyo, tiene que ser residente de Florida.
• Si el representante personal presenta fianza. Algunos jueces respetan la renuncia escrita en el testamento; otros exigen la fianza, que paga el patrimonio.
• Fiduciario (trustee) y suplente, si está considerando un fideicomiso para su cónyuge, un hijo, un nieto, un padre, otra persona o una organización benéfica. Puede nombrar cofiduciarios o un banco o compañía fiduciaria. El formulario también pregunta si el fiduciario presenta fianza, que se paga del fideicomiso.
• Tutor y suplente para los hijos menores, nombrados en su testamento para cuidarlos y administrar sus bienes hasta los 18 años si ambos padres fallecen. Puede nombrar tutores conjuntos, o separar el papel en tutor de la persona y tutor de los bienes cuando la persona correcta para sus hijos no es la persona correcta para su dinero.

Quién recibe qué

• Legados específicos. Cualquier objeto o suma que quiera que reciba una persona en particular: el carro, el anillo, las herramientas, una cantidad de dinero. De cada uno, el nombre del beneficiario, su dirección y su parentesco. Si son muchos objetos, Florida permite firmar una lista aparte que usted puede cambiar después sin rehacer el testamento.
• Los suplentes de esos legados. Quién recibe esa parte si el beneficiario no le sobrevive, por ejemplo los hijos de esa persona.
• El remanente. Lo que queda después de gastos, deudas, impuestos y los legados específicos. Nombre a cada beneficiario con su dirección, su parentesco y el porcentaje o la cantidad, e indique quién toma esa parte si un beneficiario del remanente no le sobrevive.
• Las condiciones del fideicomiso que le importan. Si está pensando en un fideicomiso, anote lo que le importa: una edad a la que un hijo reciba directamente, dinero reservado para estudios, un beneficiario cuyos beneficios podrían peligrar, un hijo al que quiere proteger de un divorcio.
• Cualquier otra cosa sobre sus intenciones. El formulario deja espacio a propósito. Úselo.

Sus decisiones de salud y de incapacidad

Estos son los documentos que funcionan mientras usted vive, y para la mayoría de las familias pesan más en el día a día que el testamento.

• Apoderado bajo un poder notarial duradero, y un suplente. La persona que puede actuar sobre sus bienes para su beneficio. Florida exige que ciertas facultades lleven sus iniciales una por una, así que planee repasar esa lista con nosotros y no por su cuenta.
• Sustituto para el cuidado de salud y suplente, con sus teléfonos. La persona que recibe su información médica, autoriza tratamientos y maneja su cuidado cuando usted no puede.
• Sus respuestas del living will. El formulario de Florida pregunta si usted querría que se prolongara el proceso de morir por medios artificiales en tres situaciones definidas: una condición terminal, una condición de etapa final y un estado vegetativo persistente. Lea las definiciones, responda cada una por separado y hable de esto con las personas que va a nombrar.

Lo que tiene y lo que debe

Los estimados están bien. Lo que necesitamos es la forma del patrimonio y, tan importante como eso, cómo está titulada cada cosa. Si llenar el resumen le resulta demasiado, un estado financiero al día puede sustituir toda esta sección.

• De cada bien, el valor que le pertenece solo a usted, el que tiene en conjunto con su cónyuge y el que tiene en conjunto con otras personas. No reste la hipoteca ni la deuda; eso viene después.
• Su homestead y cualquier otra propiedad, con la dirección de cada una.
• Cuentas bancarias, certificados de depósito y fondos de mercado monetario. Acciones, bonos y fondos mutuos.
• Cualquier negocio en el que tenga participación, como propietaria única, socia, accionista o miembro.
• Dinero que le deben a usted, como un pagaré o una nota hipotecaria.
• El valor en efectivo, no el beneficio por fallecimiento, de los seguros de vida que usted posee.
• Muebles y electrodomésticos del hogar, vehículos, y joyas, arte, antigüedades y colecciones.
• Cuentas de retiro, anualidades, y cualquier fideicomiso del que usted sea beneficiaria.
• Deudas: hipotecas sobre el homestead y sobre otras propiedades, deudas personales y sin garantía, y cualquier otra deuda o sentencia significativa.
• Copias de los documentos que respalden lo que sea pagadero al fallecimiento a un beneficiario designado.

Regalos, seguros de vida y sus otros asesores

• Si alguna vez hizo regalos grandes a una sola persona en un mismo año, y si alguna vez presentó una declaración federal de impuesto sobre donaciones, el Formulario 709 del IRS. La cifra que trae el formulario se escribió hace varios años y el umbral federal de reporte ha cambiado desde entonces, así que anote cualquier regalo importante que recuerde y nosotros aclaramos qué había que reportar.
• De cada póliza de seguro sobre su vida: el beneficio por fallecimiento, el tipo de póliza, el beneficiario, el dueño y la compañía.
• Nombre, dirección y teléfono de su contador, su corredor de inversiones, su agente de seguros, su planificador financiero y su banquero. Con su permiso por escrito, coordinamos con ellos para que su plan y sus cuentas por fin coincidan.
• Quién la refirió con nosotros, para poder darle las gracias.

Qué traer a la reunión

• Su identificación y la de su cónyuge.
• Su testamento más reciente y cualquier codicilo.
• Todas las sentencias de divorcio y los acuerdos de liquidación.
• Cualquier acuerdo de compraventa de participación (buy-sell) que haya firmado.
• Cualquier acuerdo prenupcial o posnupcial que haya firmado.
• Cualquier fideicomiso creado por usted o para usted.
• Escrituras y recibos de impuestos de cualquier propiedad que tenga.

Cuando esté lista

Traiga la carpeta, traiga el cuestionario hasta donde haya llegado y traiga las preguntas que viene cargando. La consulta es de 30 minutos por teléfono, sin costo, en inglés o en español. Va a salir de ella sabiendo qué necesita su plan, cuánto cuesta y qué sigue.