Para asesores financieros, contadores y profesionales de confianza

Todo asesor tiene la misma lista corta. El cliente cuyo formulario de beneficiario todavía nombra a un excónyuge. La viuda con las cuentas congeladas porque nadie encontró el fideicomiso (trust). La pareja que lleva años prometiendo que este sí es el año.

Nuestras dos abogadas, Jeanette Mora y Beth K. Roland, están certificadas por la Junta (Board Certified) en derecho de adultos mayores por el Colegio de Abogados de Florida, credencial que tiene menos del uno por ciento de los abogados del estado.

Por qué una exasesora financiera construyó el bufete así

Jeanette trabajó más de veinte años en planificación financiera antes de estudiar derecho, y participa en la Financial Planning Association of Central Florida y en el Central Florida Estate Planning Council. Sabe lo que se siente al enviar a un cliente con un abogado y recibir documentos que nunca mencionan cómo están tituladas las cuentas.

• Pedimos el panorama de titularidad antes de redactar. Cómo está titulado cada bien determina el diseño. Sin eso, un plan es una suposición.
• La financiación del fideicomiso es parte del trabajo. Un fideicomiso sin financiar es el documento más caro de Florida, y la falla que más vemos.

Cómo se desarrolla el caso, de principio a fin

1. 1Presentación. Usted identifica a un cliente que puede beneficiarse de nuestra orientación, obtiene su permiso para hacer la presentación y nos conecta por correo electrónico o por otro medio apropiado. De ahí en adelante, le facilitamos al cliente dar el siguiente paso. También puede, con el permiso de su cliente, enviarnos su nombre, su teléfono y una frase sobre la preocupación. Si el cliente pidió que lo contactemos, nuestro equipo se comunicará con él para ayudarlo a dar el siguiente paso.
2. 2Bienvenida y cuestionario. Antes de la reunión enviamos un cuestionario breve sobre familia, bienes, titularidad y beneficiarios.
3. 3Primera reunión. La consulta telefónica de 30 minutos es gratuita. Las reuniones pueden ser en la oficina, por teléfono o por video, en inglés o en español. Los cónyuges juntos, los hijos adultos bienvenidos, usted también.
4. 4Recomendaciones y honorarios. Antes de salir, el cliente sabe qué recomendamos y cuánto cuesta.
5. 5Carta de contratación. Se firma en la reunión o se la lleva a casa. A nadie se le pide decidir en el momento.
6. 6Redacción. Los documentos van a casa para leerlos, y luego los repasamos juntos antes de finalizar.
7. 7La reunión de firma, deliberadamente sin prisa. Los testigos y el notario cumplen los requisitos de Florida, y leemos el plan en palabras sencillas antes de firmar.
8. 8Financiación. Escrituras registradas, cuentas retituladas, beneficiarios corregidos e instrucciones claras para las cuentas que usted administra.
9. 9Revisiones continuas. Una muerte, un divorcio, un diagnóstico o una mudanza a otro estado cambian la respuesta.

Dónde queda su relación con el cliente

• No administramos dinero. Sin activos bajo administración, sin venta de seguros, sin licencias de valores.
• Sin comisiones por referencia, en ninguna dirección. Las reglas de conducta profesional de Florida prohíben compartir honorarios legales con quien no es abogado.
• Usted se mantiene informado. Con la autorización escrita del cliente, recibe el resumen del plan y las instrucciones de financiación.
• Le decimos qué debe decir el fideicomiso para que el papeleo pase en su custodio a la primera.
• Le devolvemos el cliente. Las preguntas financieras son suyas, y lo decimos en voz alta.

Referencias de Medicaid y de necesidades especiales: llamar temprano lo es todo

Florida revisa sesenta meses de transferencias cuando alguien solicita Medicaid de cuidado a largo plazo, y los regalos dentro de esa ventana pueden crear un período de penalidad durante el cual Medicaid no paga nada. La planificación de crisis, con el padre ya en un centro, sigue siendo posible, pero las opciones se reducen. Vea nuestra guía sobre el período de revisión de Medicaid.

Cuando una herencia o el pago de un acuerdo legal llega directamente a alguien que recibe SSI o Medicaid, puede descalificarlo de esos beneficios hasta que los fondos se gasten. Si los padres lo previeron en sus propios documentos patrimoniales, un fideicomiso de necesidades especiales de terceros (third-party special needs trust) evita este problema a un costo relativamente bajo. Pero si el dinero ya se recibió, la solución cambia a un fideicomiso de primera persona (first-party trust), uno que conlleva la obligación de reembolsar a Medicaid.

Vale la pena señalar dos puntos relacionados. Primero, cuando un joven adulto con una discapacidad del desarrollo cumple dieciocho años, una defensoría tutelar (guardian advocacy) bajo el estatuto § 393.12 de Florida puede ser una mejor opción que una tutela completa. Segundo, desde el 1 de enero de 2026, las cuentas ABLE están disponibles para personas cuya discapacidad comenzó antes de los 46 años, una ampliación del límite de edad anterior. Por último, cuando la capacidad empieza a fallar, es el poder notarial duradero el que determina si la situación puede manejarse en privado o si tendrá que ir ante un tribunal.

Qué enviarnos con una referencia

• Si el cliente le dio permiso, su nombre, su mejor teléfono y su idioma preferido
• Qué motivó la llamada, y cualquier fecha límite
• Si ya existen documentos, y cuándo se firmaron
• Qué posee, cómo está titulado y quién está nombrado como beneficiario
• Historial matrimonial, incluyendo hijos de una relación anterior
• Si alguien recibe SSI, Medicaid, beneficios de veteranos u otros beneficios basados en necesidad
• Si la capacidad es una duda, y quién maneja hoy las finanzas
• Autorización escrita para hablar con usted, y si desea asistir a la primera reunión