Lista de verificación para su plan patrimonial en Florida

Si usted es la persona a quien su familia llama cuando algo sale mal, seguramente ya pensó en poner sus documentos en orden y luego dejó el pensamiento a un lado. Un plan en Florida lo protege a usted mientras vive, y protege a su familia cuando ya no esté.

Qué contiene un plan completo en Florida

• Testamento (will). Nombra a su representante personal (personal representative) y un tutor para sus hijos menores. Usted firma al final ante dos testigos, que firman frente a usted y entre sí.
• Fideicomiso revocable en vida. Los bienes pasados a su nombre evitan el proceso sucesorio (probate), y un fideicomisario sucesor toma las riendas si usted ya no puede.
• Poder notarial duradero (durable power of attorney). La mejor protección contra una tutela (guardianship).
• Sustituto para decisiones médicas (health care surrogate). Quién decide y recibe su información médica.
• Testamento vital (living will). Sus instrucciones sobre los procedimientos que prolongan la vida.
• Autorización HIPAA. Sin ella, la llamada de su hija desde el hospital no llega a ninguna parte.
• Tutor anticipado (preneed guardian). Le dice al juez a quién habría elegido usted.

Otras consideraciones de su plan

Según su familia, su plan también puede incluir:

• Plan de protección para hijos menores. Quién responde el mismo día, quién los cría a largo plazo y cómo se guarda el dinero que usted les deja.
• Planificación para necesidades especiales. Evitar que una herencia le cueste a un familiar los beneficios de los que depende.
• Plan para el cuidado de sus mascotas. Quién se queda con sus animales y el dinero apartado para cuidarlos.
• Planificación del cuidado en casa. Cómo se organiza y se paga el cuidado, y quién está autorizado para organizarlo.

El poder notarial duradero es donde Florida es más estricta

Debe estar firmado por usted, presenciado por dos testigos que firman el documento y reconocido ante un notario. Si falta uno, el banco puede rechazar a su apoderado en la ventanilla.

Un poder notarial firmado hoy tiene efecto desde la firma. La versión antigua, activada cuando dos médicos declaraban la incapacidad, no vale desde el 1 de octubre de 2011. Florida además enumera facultades que su apoderado no tiene, salvo que usted ponga sus iniciales junto a cada una:

• Crear un fideicomiso en vida
• Enmendar, modificar, revocar o terminar un fideicomiso, cuando el fideicomiso lo permite
• Hacer una donación
• Crear o cambiar derechos de supervivencia
• Crear o cambiar una designación de beneficiario
• Renunciar al derecho de ser beneficiario de una anualidad conjunta y de sobreviviente, incluido un beneficio de sobreviviente de un plan de jubilación
• Renunciar a bienes y a facultades de designación

Salud: tres documentos, tres funciones

Su designación de sustituto debe hacerse por escrito y firmarse ante dos testigos adultos; al menos uno no puede ser su cónyuge ni pariente consanguíneo, y el sustituto tampoco puede ser testigo. Usted puede indicar que actúe de inmediato, sin esperar a que alguien lo declare incapacitado. El testamento vital sigue la misma regla. El tutor anticipado necesita dos testigos presentes al mismo tiempo; presentado ante el secretario del tribunal, crea una presunción rebatible a favor de su elección.

Las partes de su plan que no son documentos

Cómo está titulada una cuenta, y quién aparece en la línea de beneficiario, prevalece sobre su testamento. Así es como la mayoría de las herencias terminan mal.

• Cuentas de jubilación y seguros de vida. Pasan por designación de beneficiario, no por testamento. Saque el formulario real.
• Cuentas conjuntas, pagaderas al fallecer y transferibles al fallecer. Pasan automáticamente, y es fácil olvidar que existen.
• Escrituras. Lo que dice la escritura es lo que manda, y un matrimonio o refinanciamiento pudo cambiarla.
• Bienes digitales. Florida tiene un estatuto de acceso fiduciario, y casi toda plataforma tiene un contacto de legado que suele prevalecer.
• Retiros de jubilación. Las distribuciones mínimas obligatorias empiezan a los 73 años, y suben a 75 para quienes cumplan 73 después de 2032.

Su vivienda familiar sigue sus propias reglas

La Constitución de Florida establece que la vivienda familiar no puede dejarse por testamento si le sobrevive un cónyuge o un hijo menor, salvo dejársela a su cónyuge cuando no hay hijo menor. Si escribe otra cosa, Florida reescribe el resultado: su cónyuge recibe un usufructo vitalicio (life estate) y sus descendientes la nuda propiedad, salvo que opte por la mitad indivisa como copropietario en común (tenant in common) dentro de seis meses.

En Florida, una escritura de usufructo vitalicio ampliado (enhanced life estate deed), redactada correctamente y conocida a menudo como escritura Lady Bird, puede nombrar beneficiarios remanentes y a la vez permitirle al dueño conservar en vida la facultad de ocupar, vender, hipotecar, traspasar o revocar el arreglo. Al fallecer el dueño, la propiedad por lo general pasa a los beneficiarios nombrados fuera del proceso sucesorio. Sin embargo, las protecciones y restricciones de la vivienda familiar en Florida, sobre todo cuando hay un cónyuge sobreviviente, un hijo menor, una hipoteca o una familia ensamblada, pueden afectar de manera importante si la escritura logra el resultado que se buscaba.

Cuándo volver a sacar el plan

• Matrimonio, divorcio o fallecimiento de un cónyuge
• Un nacimiento o una adopción en la familia
• Un hijo que cumple 18 años, lo cual termina su autoridad sobre sus asuntos médicos y financieros
• Una mudanza hacia Florida o fuera de Florida
• Comprar, vender o refinanciar una casa, o cambiar una escritura
• Un diagnóstico serio, suyo o de uno de sus padres
• Un apoderado, fideicomisario o representante personal que ya no es el indicado
• Una herencia, la venta de un negocio o una transferencia de jubilación
• Un familiar que quede discapacitado, lo cual exige planificación para necesidades especiales
• Cinco años desde su última revisión

Traiga esto a su consulta

No espere a tenerlo todo. Venga con lo que tenga.

• Identificación con foto y los nombres como aparecen en las escrituras
• Todo testamento, fideicomiso, poder notarial o documento de salud
• La escritura de cada propiedad, en Florida y en otros lugares
• Una lista de una página con sus cuentas y saldos aproximados
• Las confirmaciones de beneficiario más recientes de jubilación y seguros
• Pólizas de seguro de vida y anualidades
• Documentos de negocio: acuerdo operativo y de accionistas
• Nombres y contactos de su representante personal, fideicomisario, apoderado, sustituto y tutor
• Acuerdo prenupcial, sentencia de divorcio u orden de manutención
• Dónde podría su familia encontrar sus cuentas en línea
• Sus preguntas. Son lo más fácil de olvidar en la reunión.

Errores que vemos con más frecuencia

1. 1Un formulario de otro estado o de internet. Las reglas de testigos, el notario y las iniciales son fáciles de pasar por alto.
2. 2Formularios de beneficiario que nadie ha leído en una década. Un excónyuge nombrado en un plan 401(k) hereda ese dinero sin importar su testamento.
3. 3Nombrar beneficiario directo a un menor o a un adulto que recibe beneficios. Puede forzar una tutela de bienes, o costarle a un adulto con discapacidad sus beneficios.