Dónde fallan en Florida los planes patrimoniales hechos por uno mismo

Si usted es quien lee la letra pequeña en su familia, descargar un testamento le pareció lo responsable. Contestó con honestidad, imprimió las hojas, las firmó y las guardó en la caja fuerte. Eso no fue una tontería. Pero nosotras leemos esas hojas en voz alta después, cuando quien las firmó ya no puede explicarlas.

Florida es un lugar muy particular en lo legal. Nuestras reglas de homestead, las protecciones al cónyuge y nuestra ley de poderes no coinciden con un formulario nacional. Estos son los seis fallos más comunes.

1. La firma no cumplió las reglas de Florida

Según la sección 732.502, quien otorga el testamento firma al final, dos testigos deben presenciar esa firma o su reconocimiento, y los testigos deben firmar ante quien otorga y ante el otro testigo. Los kits de internet solo piden dos firmas. Florida quiere a esas personas juntas en la misma sala, y un atestiguamiento fallido es la diferencia entre un testamento y una hoja de papel. La sección 732.503 añade la declaración jurada de autoprueba (self-proving affidavit), firmada ante notario en ese momento. Si se la salta, su familia puede pasar años buscando testigos que juren sobre una firma que apenas recuerdan.

Florida sí reconoce los testamentos electrónicos, pero la sección 732.522 exige un notario en línea que supervise y una sesión de audio y video conforme a la sección 117.285. Un PDF enviado a dos amigos no lo es.

2. El fideicomiso se firmó pero nunca se financió

Este es el error más costoso, y no ocurre solo en los planes caseros. Un fideicomiso revocable en vida (revocable living trust) gobierna solo lo que le pertenece. Si la escritura sigue con sus dos nombres, el fideicomiso se queda en la carpeta mientras la casa pasa por la sucesión. Vea cómo financiar su fideicomiso.

3. Las designaciones de beneficiario ya decidieron casi todo

Sus cuentas de retiro, su seguro de vida, sus anualidades y sus cuentas pagaderas al fallecer pasan por contrato a quien esté nombrado en el formulario. El testamento nunca las toca. Vemos seguido testamentos nuevos deshechos por una designación firmada en 1998.

Florida ofrece una red parcial: la sección 732.703 anula la designación a favor de un excónyuge desde la disolución del matrimonio. Lea las excepciones, porque no alcanza los planes regidos por ley federal. Corregirlo toma diez minutos. Litigarlo toma un año.

4. El homestead no siempre puede ir a donde dice el formulario

El artículo X, sección 4 de la Constitución de Florida y la sección 732.4015 limitan quién puede heredar el homestead. Si a usted le sobrevive un cónyuge o un hijo menor, por regla general no puede legarse, salvo que pase a su cónyuge cuando no hay hijos menores. Si no, entra la sección 732.401 y el cónyuge suele recibir un usufructo vitalicio o una mitad, y el resto pasa a los descendientes. Ponerla en un fideicomiso revocable no lo evita: la sección 732.4017 trata una transferencia revocable como si usted siguiera siendo el dueño.

5. Al poder le faltan las iniciales

Florida reescribió esta materia en 2011 y los formularios genéricos nunca se pusieron al día. La sección 709.2105 exige que el poderdante firme ante dos testigos y un notario. La sección 709.2202 permite al apoderado ejercer ciertas facultades solo si el poderdante puso sus iniciales junto a cada una: donar, crear o cambiar una designación de beneficiario, crear o cambiar derechos de supervivencia, crear o modificar un fideicomiso y renunciar a bienes.

Esas son las facultades que una familia necesita cuando un padre entra de golpe a un centro de rehabilitación y hay una solicitud de Medicaid sobre la mesa. Un formulario sin iniciales es un formulario sin esas facultades. Además, desde el 1 de octubre de 2011, un poder nuevo tampoco puede activarse solo al llegar la incapacidad, así que un formulario descargado así es peor que nada.

6. No hay ningún plan para la incapacidad

La mayoría de los kits venden un testamento, y un testamento no hace nada mientras usted vive. Si nadie tiene un poder duradero válido ni una designación de sustituto para atención médica (health care surrogate) cuando se pierde la capacidad, queda una tutela bajo el capítulo 744: petición, comité examinador, juez, informes anuales y una familia pagándolo todo. Nuestra guía sobre cómo evitar la tutela explica qué firmar a tiempo.