Testamento o fideicomiso en Florida: cuál le conviene a su familia

Si usted es la persona a quien la familia llama cuando algo sale mal, seguramente esta pregunta ya le pasó por la cabeza en un semáforo, o a las dos de la mañana: ¿necesito un testamento, o necesito un fideicomiso? Casi todos esperan una competencia con un ganador y un perdedor. Es más tranquilo que eso. Son dos herramientas distintas, y la ley de Florida le da a cada una un trabajo específico.

Qué hace realmente un testamento en Florida

Un testamento habla solo después de su fallecimiento. Nombra a quienes heredan, nombra a su representante personal (personal representative), que es el término de Florida para el albacea, y nombra al tutor de sus hijos menores. Según la sección 732.502, usted firma al final del documento ante dos testigos, y ellos firman en presencia de usted y el uno del otro.

Aquí viene la parte que sorprende. Un testamento no evita la sucesión. Quien tenga su testamento original tiene 10 días, desde que se entera del fallecimiento, para entregarlo al secretario del tribunal (clerk of court), según la sección 732.901. Desde ese momento es registro público, igual que la lista de lo que usted tenía.

Qué hace realmente un fideicomiso revocable en vida

Un fideicomiso revocable en vida (revocable living trust) entra en vigor el día que usted lo firma. Por lo general usted es su propio fiduciario (trustee) y su propio beneficiario mientras vive, así que en el día a día nada se siente distinto. Lo que cambia está por debajo: los bienes que están a nombre del fideicomiso pasan al fiduciario sucesor que usted eligió, sin abrir un caso de sucesión para esos bienes. Según la sección 736.0403, las partes testamentarias de un fideicomiso revocable firmado por un residente de Florida son inválidas si no se firmó con las mismas formalidades que Florida exige para un testamento. Ahí es donde fallan los formularios de internet y el papeleo traído de otro estado.

• Continuidad si usted se enferma. Su fiduciario sucesor puede pagar cuentas y administrar los bienes del fideicomiso sin pedirle autoridad a un juez.
• Privacidad. Los bienes del fideicomiso pasan según el documento del fideicomiso, no según un testamento archivado en el tribunal.
• Estructura para quien la necesita. Un fideicomiso puede guardar la herencia de un joven, proteger a un beneficiario que recibe beneficios por necesidad económica, o entregar el dinero por etapas.

Lo que cambió en Florida el 1 de julio de 2026

Florida subió el techo de su vía sucesoria simplificada. Según la sección 735.201, reformada por el capítulo 2026-57 de las Leyes de Florida, la administración sumaria está disponible cuando el patrimonio sujeto a administración aquí, menos los bienes exentos de los reclamos de acreedores, no pasa de $150,000. El techo anterior era $75,000. Si sus bienes sujetos a sucesión quedan debajo de esa línea, el proceso judicial puede ser más liviano de lo que usted se imaginaba. Para algunas familias la respuesta honesta hoy es un testamento bien redactado, designaciones de beneficiario correctas, y la escritura adecuada. Las cifras de este artículo están vigentes al 18 de agosto de 2026, y en Florida se mueven, así que pregunte si el número que usted leyó sigue siendo el de hoy.

Las reglas de Florida que se aplican en ambos casos

• Homestead. Las restricciones de la sección 732.4015 siguen a la casa, y la ley trata igual una vivienda homestead puesta en su fideicomiso que una a su propio nombre. Si le sobrevive un cónyuge o un hijo menor, usted no puede dejarla libremente a quien quiera.
• La porción electiva de su cónyuge. El cónyuge sobreviviente puede reclamar el 30 por ciento del patrimonio electivo según la sección 732.2065, y la sección 732.2035 cuenta los bienes del fideicomiso revocable en ese cálculo.
• Los hijos menores y el dinero. Según la sección 744.301, los padres no pueden recibir más de $15,000 en total a nombre de un hijo menor sin un tutor de los bienes (guardian of the property) nombrado por el tribunal. Poner a un menor como beneficiario de una póliza de vida es una forma común de terminar en un caso de tutela sin querer.
• Los acreedores. En la sucesión, un reclamo vence a más tardar 3 meses después de la primera publicación del aviso a los acreedores, o 30 días después de la entrega del aviso, lo que ocurra después, según la sección 733.702. Un fideicomiso no borra esa pregunta: la sección 736.05053 obliga al fiduciario a cubrir los gastos y los reclamos exigibles que el patrimonio no alcanza, y la sección 736.05055 exige presentar un aviso de fideicomiso (notice of trust).
• Impuestos. Florida no cobra impuesto estatal sobre el patrimonio ni sobre la herencia, y la exclusión básica federal es de $15,000,000 por persona para quienes fallecen en 2026. Para la mayoría de las familias de la Florida Central lo decisivo es el proceso, no el impuesto.

Cuánto cuesta realmente la sucesión

Los números están publicados. La sección 733.6171 presume razonable un honorario de abogado de $1,500 para un patrimonio de $40,000 o menos, y luego 3 por ciento sobre los siguientes $900,000 por encima de $100,000, y exige que el abogado ponga por escrito que el honorario es negociable. La sección 733.617 presume razonable un 3 por ciento del primer millón para el representante personal. Son presunciones, no cargos automáticos, y conviene conocerlas antes de decidir.

Tres preguntas que suelen decidirlo

1. 1¿Qué pasaría realmente por la sucesión? Las cuentas de retiro, los seguros de vida, y las cuentas con designación de beneficiario válida por lo general ya pasan fuera. Sume lo que queda, y mírelo frente a esa línea de $150,000.
2. 2¿Quién toma las riendas si usted no puede firmar el mes que viene? Si eso no está claro, sus documentos urgentes son el poder duradero y el representante para el cuidado de la salud, no un fideicomiso.
3. 3¿Hay alguien que necesite protección? Un menor, un beneficiario que recibe beneficios por necesidad económica, un hijo en un matrimonio difícil, un familiar luchando con una adicción. Ahí un fideicomiso se gana su costo.